Kredyt mieszkaniowy - zdolność kredytowa
Kredyt mieszkaniowy to specyficzny rodzaj kredytu, przeznaczony na cele mieszkaniowe i zabezpieczony hipoteką na nieruchomości. W przypadku tego typu kredytu nasza zdolność kredytowa zależy nie tylko od naszej sytuacji finansowej, ale także od parametrów kredytowanej nieruchomości. W zasadzie można powiedzieć, że bank określa dwa warianty naszej zdolności kredytowej - pierwszy wynikający z naszych dochodów i kosztów, które ponosimy miesięcznie na nasze utrzymanie i obsługę zadłużenia, a drugi wynikający z wartości rynkowej nieruchomości i jej atrakcyjności. Po wyznaczeniu obu tych wariantów zdolności kredytowej, bank weźmie pod uwagę ten wariant, który jest niższy - np. jeśli z naszych dochodów wynikać będzie zdolność kredytowa na kwotę 400.000zł, ale wartość nieruchomości wynosić będzie 300.000zł, to raczej nie otrzymamy kredytu na kwotę wyższą niż 300.000zł, mimo że teoretycznie stać nas by było na spłacanie takiego zadłużenia.
Jeśli chodzi naszą sytuację finansową, bank, w którym staramy się o kredyt hipoteczny zbada przede wszystkim:
- nasze regularne dochody (najlepiej, gdyby pochodziły z umowy o pracę na czas nieokreślony)
- ilość osób w gospodarstwie domowym (im więcej, tym gorzej wpływa to na zdolność kredytową, ponieważ dochody idą na utrzymanie większej ilości osób)
- nasze miesięczne koszty utrzymania (czynsz, opłaty za telefon, itp.)
- nasze zadłużenie, w tym spłacane obecnie raty kredytów, zadłużenie z kart kredytowych, itp. - już posiadane kredyty obniżają naszą zdolność kredytową dla przyszłych kredytów
- historia kredytowa - czy w przeszłości spłacaliśmy sumiennie zaciągane kredyty.
Co do nieruchomości, która ma zabezpieczać kredyt mieszkaniowy, dla banku ważne będą w szczególności następujące parametry:
- wartość rynkowa nieruchomości (często bank wymaga sporządzenia operatu szacunkowego przez rzeczoznawcę z uprawnieniami)
- rodzaj nieruchomości (dom, mieszkanie, działka)
- stan realizacji inwestycji (czy jest to mieszkanie już istniejące, czy np. dopiero ma być zbudowane przez dewelopera)
Jeśli chcesz dowiedzieć się, na jaki kredyt mieszkaniowy możesz liczyć oraz w jakim banku otrzymasz najlepsze warunki, skontaktuj się z doradcą kredytowym.